最終更新：2026年10月
SBI証券は、株や投資信託を売り買いできるネット証券です。新NISA（少額投資非課税制度）の口座を作れて、投資信託の保有やクレジットカードでの積立で、ポイントも貯まります。
ただ、口座開設は「申し込んだら終わり」ではありません。申し込み → 本人確認 → 初期設定 → NISA → ポイント設定 → クレカ積立と進めて、やっと「毎月自動で積み立てて、ポイントも貯まる状態」になります。途中で止まると、口座はあるのに何も動いていない、ということになりがちです。
私はSBI証券をメインの証券口座にしていて、新NISAとクレジットカード積立をしています。この記事では、途中で止まらないための段取りを、手順の順番どおりに整理しました。
この記事で分かること
- 申し込み前に準備しておくもの
- 口座開設から積立開始までの全体の流れと、かかる日数の目安
- ポイント設定は、何を基準に選べばいいか
- 後から変えにくい設定と、後からいつでも変えられる設定
まず全体像：口座開設から積立開始までの6ステップ
元現場監督として言うと、手続きが多いときは「工程表」を先に作ると止まりません。SBI証券の口座開設を、工程に分けるとこうなります。
| ステップ | やること | 目安の時間 | 待ち時間 |
|---|---|---|---|
| ① 申し込み | メールアドレスの認証、氏名・住所などの入力、特定口座・NISAの選択 | 10分 | — |
| ② 本人確認 | スマホでマイナンバーカードなどを撮影して提出 | 5分 | 審査：スマホ提出なら最短翌営業日〜数日 |
| ③ 初期設定 | ログインし、職業・連絡先・出金先の銀行口座などを登録 | 10分 | — |
| ④ NISAの開設 | ①で同時に申し込んでいれば、開設の連絡を待つ | — | 税務署の確認があるため、別に日数がかかる |
| ⑤ ポイント設定 | 貯めるポイントを5種類から1つ選ぶ | 3分 | 変更した翌月から反映 |
| ⑥ クレカ積立の設定 | カードを登録し、積み立てる投資信託と金額を決める | 10分 | 毎月10日までの設定で、その月から買付 |
※2026年10月時点の公式FAQ・各社の案内をもとにした目安です。
止まりやすいのは、②の審査待ちと、④のNISA開設待ちのあとです。待ち時間のあとに「次にやること」を決めておくのが、途中で止まらない一番のコツです。
申し込みの前に準備するもの
| 準備するもの | 理由 |
|---|---|
| マイナンバーカード | 1枚で本人確認とマイナンバー確認ができる。スマホで撮影して提出すると早い |
| 本人名義の銀行口座 | 出金先として登録する |
| クレジットカード（クレカ積立をする場合） | 三井住友カードなど、SBI証券のクレカ積立に対応したカード |
| JALマイレージバンクの番号など（貯めたいポイントがある場合） | ポイント設定で、選んだポイントの会員番号との連携が必要になる |
| 30分のまとまった時間 | ①〜③は、続けてやると迷いにくい |
マイナンバーカードがない場合は、通知カードと運転免許証などの組み合わせでも申し込めます。郵送で手続きすると、1〜2週間ほどかかることがあります。
申し込みで迷いやすい2つの選択
特定口座は「源泉徴収あり」が基本
| 選択肢 | 確定申告 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 特定口座（源泉徴収あり） | 原則不要（税金は証券会社が計算して納める） | 会社員で、手間を減らしたい人 |
| 特定口座（源泉徴収なし） | 必要（利益が出た場合） | 自分で申告する理由がある人 |
| 一般口座 | 必要 | 特別な事情がある人 |
迷ったら「源泉徴収あり」で大丈夫です。NISA口座の中の取引は、もともと税金がかからないので、この選択の影響を受けません。
NISAは、口座開設と同時に申し込む
新NISAを使うなら、総合口座と同時に申し込むと、手続きが1回で済みます。あとから申し込むこともできますが、もう一度書類の確認が入るため、その分止まりやすくなります。
すでに別の証券会社でNISA口座を持っている場合は、金融機関の変更手続きが必要です。
審査待ちのあいだに：ポイント設定を決めておく
②の審査を待つあいだに、⑤のポイント設定で何を選ぶかを決めておくと、ログインした日にまとめて終わらせられます。
SBI証券では、投資信託の保有やクレカ積立で貯まるポイントを、次の5種類から1つ選びます。
| ポイント | 向いている人 |
|---|---|
| Vポイント | 三井住友カードやOliveを使っている人。貯まったポイントで投資信託も買える |
| Pontaポイント | ローソンやau PAYなどでPontaを使っている人 |
| dポイント | ドコモ・d払いを使っている人 |
| JALのマイル | 投資で貯まる分も、JALマイルに集めたい人 |
| PayPayポイント | PayPayを日常的に使っている人 |
※2026年10月時点。各ポイントの付与条件は、SBI証券の公式ページでご確認ください。
選ぶ基準は1つです。「すでに使っているポイント」か「クレカ積立のカードと同じポイント」を選ぶ。ポイントが分散すると、どれも中途半端な量で終わりがちです。
私はJALマイルを年10万マイルほど貯めていますが、SBI証券のポイントはVポイントにしています。クレカ積立で貯まるのがVポイントなので、そろえて投資に回すためです。詳しい理由は別記事「SBI証券のポイント設定、5種類から1つしか選べません｜私がVポイントにした理由」に書きました。
ログインした日にやること：初期設定・ポイント・クレカ積立
口座開設の連絡が届いたら、その日のうちに次の順番で進めます。
| 順番 | やること | ポイント |
|---|---|---|
| 1 | 初期設定（職業・連絡先・出金先口座など） | ログイン後の「初期設定する」から入力する |
| 2 | 配当金の受け取り方法を選ぶ | NISAで株やETFを買う予定なら「株式数比例配分方式」にしておくと、非課税の扱いを受けやすい |
| 3 | ポイント設定（メインポイントの選択） | 「口座管理」→「お客さま情報 設定・変更」→「ポイント・外貨設定」から選ぶ |
| 4 | クレカ積立の設定 | 毎月10日までに、カード登録と投資信託・金額を設定する |
| 5 | 積立の口座区分を確認する | NISAのつみたて投資枠・成長投資枠で積み立てるか、特定口座かを確認する |
クレカ積立は「毎月10日」が締切
三井住友カードでのクレカ積立は、毎月10日までに設定すると、その月の10〜13日の希望日に買い付けられます。設定額は月100円〜10万円です。
| 項目 | 内容（2026年10月時点） |
|---|---|
| 設定の締切 | 毎月10日まで |
| 買付日 | 毎月10〜13日から選ぶ |
| 設定できる金額 | 月100円〜10万円 |
| 貯まるポイント | Vポイント（カードの種類と、前年のカード利用額で付与率が変わる） |
| 注意したい条件 | 前年のカード利用額が一定額に届かないと、付与率が下がる・0%になるカードがある。2026年3月以降は、一部のチャージ利用が利用額の集計対象外 |
※三井住友カード公式の案内をもとにしています。付与率の詳しい条件は、必ず公式ページでご確認ください。
ポイントの付与率が「前年の利用額」で決まるのは、見落としやすいところです。自分のカードで、月いくら積み立てると元が取れるかは〔ここにブログ記事「SBI証券のクレカ積立、月いくら積めば元が取れるか計算しました」のURLを貼ってください〕で計算しています。
後から変えにくい設定・いつでも変えられる設定
「あとで変えられないことはあるか」という不安に、表で答えます。
| 設定 | 後から変えられるか | 注意点 |
|---|---|---|
| 連絡先・職業・出金先口座 | いつでも変えられる | 「My設定」→「お客さま情報 設定・変更」から |
| ポイント設定（メインポイント） | 変えられる | 月1回まで。変更した翌月から新しいポイントが貯まる。前のポイントは元のプログラムに残る |
| クレカ積立の金額・銘柄 | 変えられる | 毎月10日の締切までに変更すると、その月から反映 |
| 特定口座の「源泉徴収あり／なし」 | 変えにくい | その年の最初の売却などが行われたあとは、その年の途中では変更できないのが原則。変えるなら翌年分から |
| NISA口座の金融機関 | 変えにくい | 年単位での手続き。その年にNISAで買い付けていると、変更はその翌年分から |
| 配当金の受け取り方法 | 変えられる | 変更が反映される時期は、権利確定日との関係で確認が必要 |
※税制・NISAの手続きに関わる部分は、2026年10月時点の一般的なルールです。正確な期限は、SBI証券のFAQでご確認ください。
ポイント設定やクレカ積立は、迷っても後から直せます。最初に慎重に決めたいのは「源泉徴収あり／なし」と「NISAをどこで作るか」の2つだけです。
私自身、クレカ積立は以前、月10万円で設定していましたが、投資に回しすぎていると感じて、月5万円に見直しました。金額は、走りながら調整すれば十分です。
私の場合：SBI証券をメインにして続けていること
| 項目 | 私の設定 |
|---|---|
| 使い方 | SBI証券をメインの証券口座にしている |
| NISA | SBI証券で新NISAを利用 |
| クレカ積立 | 利用中（以前の月10万円から、月5万円に見直し） |
| ポイント設定 | Vポイント（投資信託の保有で貯まる分もVポイントで受け取り） |
| Oliveとの連携 | 連携済み |
Oliveとの連携は、口座開設のあとにやっておきたい設定の1つです。〔ここにブログ記事「SBI証券とOliveをつなぐと還元率が上がります｜つないでいない人が多い設定」のURLを貼ってください〕にまとめています。
SBI証券の口座開設キャンペーン（2026年10月時点）
SBI証券では、口座開設やNISAに関するキャンペーンを実施していることがあります。2026年10月時点では、NISA口座を申し込み、クイズに全問正解してエントリーすると、最大2,000円がもらえるキャンペーン（エントリーは2026年12月31日まで）が案内されています。
キャンペーンの多くは、口座開設のあとに「エントリー」が必要です。ログインした日のやることリストに、エントリーも加えておくと取りこぼしません。最新の内容は、SBI証券の公式キャンペーンページでご確認ください。
まとめ：申し込みの日と、ログインした日の2日で終わらせる
- SBI証券の口座開設は、申し込みから積立開始まで6ステップ。止まりやすいのは「審査待ち」と「NISA待ち」のあと
- 申し込みの日は、①申し込み②本人確認まで。特定口座は「源泉徴収あり」、NISAは同時に申し込む
- 審査待ちのあいだに、ポイント設定で何を選ぶかを決めておく
- ログインした日に、初期設定・ポイント設定・クレカ積立（毎月10日締切）・キャンペーンのエントリーをまとめて済ませる
- 後から変えにくいのは「源泉徴収あり／なし」と「NISAの金融機関」の2つ。ポイントや積立額は後から直せる
まずは、マイナンバーカードと銀行口座を手元に用意して、申し込みの10分だけ進めてみてください。
この記事を書いた人
たけ｜一級建築士／元現場監督。いまは建設業のDX企画を担当する会社員。投資歴5年。SBI証券をメインの証券口座にして、新NISAとクレカ積立を続けています。日々の支払いとポイントを設計し直して、JALマイルも年10万マイルほど貯めています。
